,想买房的看过来!房贷利率又要变了

 zhong   2020-03-26 07:02   6 人阅读  0 条评论
,想买房的看过来!房贷利率又要变了央行在上周末发布了一项重要公告。虽然这份声明中没有太多的文字,但信息仍然非常重要。但是许多学生会感到沮丧。他们知道公告的每一个字,但他们就是不明白它的意思。对许多人来说,这段话确实有点令人困惑,但总而言之,它可以总结如下:抵押贷款将经历重大变化。他们过去一直遵循利率,但后来他们将转向LPR。然而,抵押贷款是一个影响数千万人的重大事件,所以自然每个人都会问,那么对于那些以前买过房子的人来说,有没有大的变化?如果我现在买房子,我要付更多的利息吗?别担心,让我们给你一个通俗的解释提高LPR利率的方式是什么?抵押贷款利率将从“贷款基准利率浮动模式”完全转变为“LPR利率加点模式”这句话是什么意思?用贷款买房的人都应该知道,抵押贷款利率总是与基准存贷款利率加上浮动利率(可以贴现)相结合的例如,从2015年开始,中国的贷款基准利率一直保持在4.9%,全国的抵押贷款利率在此基础上有所上升(从10%到30%不等)如果利率上升10%,你的抵押贷款利率将按4.9%*(1+10%)计算不过,现在将采用LPR利率加点模式。这种模式是什么样的?让我们看看什么是LPR。LPR是贷款市场的报价利率,每月公布一次,5年期的最新利率为4.8%(抵押贷款通常基于5年期LPR)LPR报价周期在每月20日更新在购买商品房贷款之前,锚定的是一个固定的基准利率,然后上升或下降现在主播是LPR一旦LPR被锚定,住房贷款借款人的利率今后可以每年调整一次。简而言之,你经常使用的抵押贷款计算器都是“最新的基准利率”,都将成为“5年LPR”这就是所谓的“锚变”LPR的利率可以在官方网站中央银行看到。目前,LPR的失业率一年为4.15%,五年为4.8%。五年期贷款为4.9%许多房奴看到,艾玛·LPR的五年期是4.8%,比以前少了0.1%。会不会比抵押贷款少一点?答案是你做梦只有改变锚而不是降息这一次,无论是新的抵押贷款或现有的抵押贷款在过去几年,将转换为LPR模式然而,住房贷款一直是影响数千万人的重大事件,因此央行对这一变化非常谨慎。新的抵押贷款更容易处理。过去几年的买家怎么样?让我们看看央行通知中的这句话:个人住房商业贷款的增量应该等于原合同的最新执行利率水平与2019年12月LPR发布的同期利率水平之差从转换时点到第一次重新定价日(不含),执行利率水平应等于原合同的最新执行利率水平,即2019年12月相应期间LPR与该时点价值之和。此后,从第一个重新定价日开始,在每个利率重新定价日,利率水平由最近一个月的相应期间LPR和该点的值重新计算和确定。你又不明白了吗?事实上,这意味着,现在是多少,转换后是多少?例如,2020年的抵押贷款利率将保持2019年底的水平不变,当时第一次抵押贷款利率为6%,调整后为6%。不同的是,原来的6%在贷款基准利率的基础上上升了22%。今天的6%是在5年LPR(最新的是4.8%),加上120个基点(1个基点是0.01%)关键是,一旦确定了点数,它将在很长一段时间内保持不变。120个基点将伴随整个还款周期。显然,2020年后,新的抵押贷款利率将不再问它将增加20%还是30%,而是将在五年LPR利率的基础上增加。只要LPR发生变化,抵押贷款利率就会相应变化。也许这样说有点愚蠢,那么让我们简单地计算一下:原来的抵押贷款利率是这样计算的:以基准利率为例:4.9% * (1+20%) = 5.88%,其中4.9%是中央银行的基准利率,20%是浮动利率两者之间的关系通过“联系”当前抵押贷款利率的计算方法如下:LPR+点,LPR为贷款市场利率的报价,最新(12月发布)over 5年期利率为4.8%,实际上我们可以看到4.8%低于4.9%根据新规的转换原则,转换后的抵押贷款实际执行利率应与原利率相同。所以我们可以得到这样一个公式:4.9%*(1+20%)=4.8%+点,我们可以推断“点”等于1.08% (108个基点或108个基点)换句话说,您根据新的按揭利率计算方法转换的按揭利率为LPR(4.8%)+1.08%=5.88%。是的,和以前一样,没有变化。未来如何选择抵押贷款利率?然而,对于那些将来想买房的人,央行仍然会给你一个选择未来抵押贷款利率的决定:a、跟银行谈一下固定利率b和LPR正负点。事实上,这两种选择是问你是否应该选择每年调整一次的LPR浮动利率,还是选择未来多年不变的固定利率。而且注意哟,这个选择,只能选择哪一个不管你的抵押贷款是1年还是30年后到期,你只能选择一次。那么哪一个对我们更好呢?让我们先来看看这两种选择的优势:浮动利率的优势在于,只要市场降息,抵押贷款利率也会相应下降。固定利率的优点是,如果对未来利率的增长有长期的预期,保持低抵押贷款利率是好的。有鉴于此,经常关注财经的人应该选择浮动利率。目前,全球经济已进入大宽松时代,降低利率是大势所趋。许多欧美国家已经进入了负利率时代。与几年前相比,中国的利率已经大幅下降。你知道,五年前基准利率高达6.5%以上,但现在还不到5%总的来说,在短期和中期内,这种锚定变化实际上对大多数人影响不大。至于是提前还贷还是自己结算,一方面,一个人的长期投资收入能否超过贷款利率,另一方面,扣除按揭税可以节省多少钱?不过,“LPR利率加点模式”实际上更能有效地提高物业市场的利率,防止资金涌入物业市场。因为央行将把LPR利率分为“1年期LPR”和“5年期LPR”。前者是实体经济的利率参考标准,而后者是抵押贷款利率的参考标准。这使实际利率与实际利率脱钩,房地产信贷有独特的监管机制。换句话说,如果你想单独提高房地产市场的利率,你只需要调整5年期LPR,而不会对实体经济造成成本压力。同样,如果你只想降低实体经济的利率,同时防止洪水流入房地产市场,你只需要调整一年期LPR,房地产市场利率保持稳定。从8月份LPR利率正式出台以来,一年期LPR利率已经调整了三次,而五年期LPR利率只调整了一次,就可以看出这一趋势。因此,住房将继续没有投机。今后,人们应该更多地参考住房属性,弱化一些房地产的金融属性。在文章的最后,我想给你一个好处:如果你对财务管理和基金感兴趣,在文章的底部留言或者写一封私人信件。这封小信会给你一个由商学院准备的免费财务管理礼包。你可以在一站买卖基金!这篇文章是由豪迈商学院原创的。如果你需要重印,请在文章的开头注明它来自“好买商学院”未经授权,任何媒体或个人不得转载其全部或部分内容,否则将承担相应的法律责任。免责条款:本文内容基于公共数据研究的完成,不构成投资建议。投资者应该做出谨慎的决定,独立承担风险。欲了解更多精彩内容,请关注好买商学院
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